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10. 目前很多人放弃租房的打算是因为租房有以下缺点

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发表于 2021-5-17 16:25:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
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江南大学网络教育第二阶段练习题

考试科目:《理财规划》第 章至第 章(总分100分)                    
__________学习中心(教学点) 批次:              层次:                  
专业:                   学号:                身份证号:                 
姓名:                                                   得分:                  



一 单选题 (共9题 ,总分值18分 ,下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求,请在答题卡上正确填涂。)www.selfxue.com
1. 陈先生计划三年后换购100万元的房子,目前住宅值50万元,房贷20万元,尚有10年要还,请问在不另筹首付款的情况下,新房还要有多少房贷?新旧房的贷款利率都是4%,设此期间房价水平不变(   )。 (2 分)
A. 64万元         B. 64.8万元         C. 65.6万元         D. 67.4万元
2. 小林年收入10万元,目前净资产15万元,储蓄首付款与负担房贷的上限比例为40%,打算5年后购房,投资报酬率10%,贷款年限20年,利率以6%计,请问可以负担购房后贷款的届时房价为多少?(   )。 (2 分)
A. 94.5万元         B. 97.4万元         C. 101.8万元         D. 108.1万元
3. 张俊的独子10岁,计划5年后送其出国,从高中念到硕士,假设学费成长率3%,目前国外求学费用每年10万元,共准备9年。请计算张某应提拨多少钱成立子女教育金信托,在投资报酬率8%的要求下,可完成送独子出国念书的目标(   )。 (2 分)
A. 48.4万元         B. 49.3万元         C. 58.9万元         D. 82.4万元
4. 某面值为1000元的债券,5年期,到期收益率10%,每年付息一次,如果息票率7%,那么,该债券的当前价值是(   )元。 (2 分)
A. 620.92         B. 712.99         C. 886.28         D. 1123.01
5. 如果投资者购买债券并持有至到期,衡量它的收益状况的指标是(   )。 (2 分)
A. 当期收益率         B. 持有期收益率         C. 到期收益率         D. 赎回收益率
6. 王某有两子,现年3岁与8岁,目前大学学费总额5万元,假设学费成长率5%,投资报酬率10%,王某现在才开始准备子女至18岁上大学时所应有的教育金,两个小孩目前每年应投资的金额共(   )元? (2 分)
A. 5110         B. 6540         C. 8382         D. 10220
7. 有关购房与换房考虑,下列叙述何者是错误的(     )。 (2 分)
A. 将租房与购房的现金流量还原至现值,比较两者现值较底者为划算
B. 年成本法计算时应考虑折旧,净现值法计算时可不考虑折旧
C. 租购相比后,应选择年成本法低者
D. 利率越低,租房会相对划算
8. 许某准备10年后筹集15.2万元子女教育金,下列哪种组合在投资报酬率为5%时无法达到子女教育金目标(   )。 (2 分)
A. 整笔投资5万元,定期定额每年6000元         B. 整笔投资4万元,定期定额每年7000元
C. 整笔投资2万元,定期定额每年10000元         D. 整笔投资3万元,定期定额每年8000元
9. 以5年为期,按照净现值法计算,下列何者购房较租房划算?折现率均以3%计,假设房租与房价5年内均不变,不考虑房贷与税负因素( )。 (2 分)
A. 年房租1万元,购房价格50万元         B. 年房租1万元,购房价格40万元
C. 年房租1万元,购房价格30万元         D. 年房租1万元,购房价格60万元

二 多选题 (共10题 ,总分值30分 ,下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求,请在答题卡上正确填涂。)
10. 目前很多人放弃租房的打算是因为租房有以下缺点(   )。 (3 分)
A. 看房东脸色         B. 较不稳定         C. 没有保障         D. 负担较轻
11. 下列关于还款方式的优缺点说法正确的是(   )。 (3 分)
A. 等额递增,初期负担重,后期负担轻,全期所付利息较少
B. 等额递减,初期负担重,后期负担轻,全期所付利息较少
C. 等额本息,每月付款金额相等,容易做资金规划,但全期支付利息较多
D. 等额本金,每月付款金额不同,不易做规划,前期负担重,但越还越轻松,所付利息较少
12. 投资规划应注意的内容是(   )。 (3 分)
A. 明确投资目标         B. 平衡收益风险
C. 跟踪投资,调整计划         D. 避免投资期限长的产品
13. 投资规划应注意的内容不包括(     )。 (3 分)
A. 明确投资目标         B. 客户的年收入         C. 客户的养老规划         D. 客户有几个子女
14. 属于长期教育规划工具的有(   )。 (3 分)
A. 教育储蓄         B. 教育保险         C. 政府债券         D. 股票与公司债券
15. 目前我国商业银行开办的个人住房贷款主要包括(   )。 (3 分)
A. 公积金贷款         B. 商业贷款         C. 国家贷款         D. 组合贷款
16. 关于教育保险下列说法正确的是(   )。 (3 分)
A. A越晚投保,家庭的缴费压力越小,领取的教育金越多
B. .越早投保,家庭的缴费压力越小,领取的教育金越多
C. 购买越晚,由于投资年限短,保费就越高
D. 购买越早,由于投资年限长,保费就越高
17. 理财规划师帮助客户在购房与租房之间做出正确的选择时,采用的计算方法是(   )。 (3 分)
A. 年成本法         B. 净现值法         C. 获利指数法         D. 综合计算法
18. 教育储蓄的优点是(   )。 (3 分)
A. 无风险         B. 收益稳定         C. 可分红         D. 回报相对较高
19. 平衡收益与风险的主要方式是(   )。 (3 分)
A. 调整风险资产和无风险资产的比例         B. 调整风险资产的投资周期
C. 利用金融衍生做套期保值         D. 分散投资

三 判断题 (共10题 ,总分值10分 正确的填涂“A”,错误的填涂“B”。)
20. 从理财角度出发,教育保险不要多买,适合孩子的需要就够了。 (1 分)(  )
21. 不同的投资目标投资对象不同,短期投资目标应着重收益水平的稳定,中长期目标应更多的考虑投资的成长性。 (1 分)(  )
22. 个人住房公积金贷款期限最长为20年。 (1 分)(  )
23. 非系统性风险包括经营风险.财务风险.市场风险.流动性风险。 (1 分)(  )
24. 股票收益高,用来筹备子女教育金很合适。 (1 分)(  )
25. 实务上常用变异系数来比较投资的相对风险,变异系数是将投资收益率标准差除以预期报酬。 (1 分)(  )
26. 公司分析分为基本分析和财务分析两大部分。 (1 分)(  )
27. 教育储蓄免利息税,是基于规划首选的投资工具。 (1 分)(  )
28. 王女士觉得目前的存款利率太低,而北京的房租很高,于是将存款买了一套房,用来出租,每月收取资金,王女士的行为属于消费行为。 (1 分)(  )
29. 投资和投机的区别仅在于承担的风险不同,投机就是风险性大的投资。 (1 分)(  )

四 简答题 (共2题 ,总分值16分 )
30. 简述子女教育投资规划的特点。 (8 分)
31. 简述居住规划设计的目的。 (8 分)

五 案例题 (共2题 ,总分值26分 )
32. 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是:在儿子18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用,并希望有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准备金,不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。 (13 分)
33. 高强与曹敏夫妇都参加了上海住房公积金缴存计划,个人与单位均各按7%缴存。高强月收入5000元,已缴存5年,当前住房公积金账户有30000元。曹敏月收入4000元,已缴存3年,住房公积金账户有15000元。假设住房公积金的收益率为2%,住房公积金的贷款利率3.87%,一般贷款利率为5.94%,(实行7折优惠),单笔住房公积金贷款额上限为20万元,可贷20年。两人打算3年后购房。
(1)如果不考虑其他资金,运用住房公积金可以买总价多少的房子?
(2)如果3年后目标购房总价60万元,贷款额度七成,除了住房公积金之外,假设自己投资的收益率为3%,自己还有另外储蓄多少钱? (13 分)


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